Cómo evaluar clientes sin historial crediticio con mayor precisión
En captación, usar Open Banking permite estimar la capacidad de pago del solicitante a partir de su información financiera.
- Reduce la incertidumbre en nuevos clientes
- Mejora la precisión en la evaluación del riesgo
- Incrementa la capacidad de concesión con control
- Define límites de crédito más ajustados
Evalúa nuevos clientes como si ya estuvieran vinculados.
El problema: decidir con información insuficiente
Cuando el cliente no tiene historial previo, la evaluación del riesgo se apoya en información limitada o indicadores indirectos. Esto suele traducirse en:
Decisiones conservadoras
Se rechazan perfiles con capacidad de pago por falta de información
Más riesgo del deseado
Se asume incertidumbre para no perder oportunidades de negocio
Dificultad para crecer en captación
La falta de visibilidad limita la concesión en nuevos clientes
Decisiones conservadoras
Se rechazan perfiles con capacidad de pago por falta de información
Más riesgo del deseado
Se asume incertidumbre para no perder oportunidades de negocio
Dificultad para crecer en captación
La falta de visibilidad limita la concesión en nuevos clientes
El cambio: evaluar la información transaccional del cliente
El problema no es solo la falta de historial, sino la falta de visibilidad sobre la capacidad de pago del solicitante.
Con la información que proporciona el Open Banking se pueden analizar directamente aspectos como:
- Estabilidad de ingresos
- Estructura de gastos recurrentes
- Compromisos financieros existentes
- Capacidad de ahorro
Esto permite conocer mejor al cliente y decidir con mayor seguridad.
Ucredit-Insighter, el módulo de Open Banking de la suite Ucredit, permite:
Cómo aplicar este enfoque en el proceso de crédito
Ucredit Insighter, la solución de Open Banking de ubimia®, incorpora la información transaccional del cliente en el proceso de evaluación y la transforma en variables útiles para la toma de decisiones de crédito.
Para ello, se apoya en tres elementos clave:
Categorización orientada a Riesgos
Los movimientos bancarios se estructuran en información relevante para evaluar el crédito: ingresos, gastos, compromisos y patrones financieros.
Modelo de scoring avanzado y trazable
Un modelo basado en machine learning permite perfilar al cliente y estimar el riesgo con precisión, con total trazabilidad en la decisión.
Integración en el flujo existente
Se incorpora como una capa adicional de información, enriqueciendo la evaluación sin alterar la lógica del proceso.
El impacto en la concesión de crédito
Más capacidad de concesión
Permite aprobar perfiles con capacidad de pago que antes quedaban fuera por falta de historial.
Mejor control del riesgo
La decisión se basa en el comportamiento financiero del cliente, no en referencias indirectas.
Decisiones más consistentes
Reduce la incertidumbre y mejora la coherencia en la evaluación.
Resultados comprobados en entornos reales
+80%
de las solicitudes de crédito se evalúan con Open Banking en entidades que ya trabajan con Ucredit Insighter.
Mayor capacidad para discriminar entre perfiles con distinto nivel de riesgo
Mejores resultados frente a otras soluciones de Open Banking
¡Da el siguiente paso! Habla con un especialista.
Descubre cómo aplicar Open Banking en tu proceso de crédito y qué impacto puede tener en tu capacidad de concesión y gestión del riesgo.
