Concede más crédito sin deteriorar la calidad de la cartera
Crece en concesión, mejora el ajuste del riesgo y optimiza la rentabilidad desde el inicio integrando Open Banking en tu proceso de admisión de crédito.
El crecimiento en crédito sigue teniendo un límite claro
Crecer en crédito sin deteriorar la calidad de la cartera sigue siendo uno de los principales frenos al crecimiento en originación.
En la práctica, muchas decisiones siguen moviéndose entre dos extremos:
- Si se flexibilizan los criterios, el riesgo aumenta
- Si se endurecen, se limita el crecimiento
Esto suele traducirse en:
Oportunidades que se descartan por falta de información.
Aprobaciones más conservadoras de lo necesario.
Dificultad para ajustar el nivel de exposición en la primera decisión.
El límite no está en la política de riesgos. Está en la información disponible en el momento de decidir.
Decidir mejor requiere una visión más completa del cliente
En la mayoría de procesos de admisión, la información disponible sigue siendo parcial:
En la mayoría de procesos de admisión, la información disponible sigue siendo parcial:
Datos históricos que no reflejan la situación financiera actual
Información declarada o poco estructurada
Ausencia de una visión integrada de ingresos, gastos y compromisos financieros
Esto dificulta entender con precisión la capacidad real de pago del cliente y limita la estimación del riesgo asociado a cada operación.
Una base de información más amplia para decidir mejor
Hoy es posible tomar decisiones con una base de información más completa.
El Open Banking permite incorporar al proceso de concesión la información transaccional del cliente, siempre con su consentimiento:
- ingresos y su estabilidad en el tiempo
- estructura de gastos y compromisos recurrentes
- patrones de comportamiento financiero
Esta información aporta el contexto necesario para entender la situación financiera del cliente en el momento de la decisión y:
- ajustar el nivel de exposición desde el principio
- tomar decisiones más consistentes
- reducir la incertidumbre sin limitar el crecimiento
Te contamos en detalle cómo funciona el Open Banking aplicado al crédito
Qué cambia cuando mejoras la información en concesión
Cuando incorporas esta información al proceso de admisión, la forma de decidir cambia:
Más crecimiento, sin deteriorar la calidad del riesgo
Permite evaluar con mayor precisión a clientes nuevos o poco vinculados, facilitando la concesión de crédito con mayor nivel de confianza.
Mejor ajuste del límite de crédito
No se trata solo de aprobar o rechazar, sino de definir el nivel de exposición adecuado en función de la capacidad financiera del cliente..
Menor riesgo en nuevas operaciones
Una mejor estimación del perfil financiero reduce la probabilidad de deterioro temprano.
Decisiones más consistentes
Menos variabilidad en la toma de decisiones y mayor alineación con la política de riesgos.
Cómo integrar Open Banking en tu proceso de admisión
Así se integra Open Banking en tu proceso de admisión con Ucredit-Insighter, la solución de ubimia®:
1
El cliente autoriza el acceso a sus cuentas
De forma segura y conforme a la regulación.
2
Se obtiene la información transaccional
Sin documentación adicional ni fricción para el usuario.
3
Se transforma en información útil para Riesgos
Ucredit-Insighter categoriza automáticamente ingresos, gastos, estabilidad y compromisos financieros.
4
Se facilita una decisión mejor ajustada
Con modelos de scoring avanzados y totalmente explicables, se mejora la precisión en la estimación del riesgo y del nivel de exposición.
Qué están consiguiendo las entidades que ya lo utilizan
Las entidades que ya están utilizando Open Banking en sus procesos de admisión están observando un impacto claro en sus decisiones:
Mayor capacidad para aprobar operaciones sin deteriorar la calidad de la cartera
Mejor ajuste de los límites de crédito en función del perfil financiero del cliente
Mayor precisión en la estimación del riesgo en nuevas operaciones
Mejora de la conversión, con procesos más ágiles y sin fricción para el cliente
Por eso, cada vez más entidades están incorporando este enfoque en originación, evaluando ya entre el 80% y el 90% de sus solicitudes con información transaccional.
El Open Banking aplicado al crédito, a través de soluciones como Ucredit-Insighter, encaja especialmente en entidades (bancos, financieras de crédito al consumo y fintechs de lending) donde:
- Una parte relevante del negocio se basa en clientes nuevos o con baja vinculación.
- Existe margen de crecimiento, pero condicionado por el control del riesgo.
- Se quiere mejorar la toma de decisiones en el momento más crítico: la primera operación.
Por qué ubimia®
Más de 20 años desarrollando modelos y herramientas para la gestión del riesgo de crédito.
Aplicamos ese conocimiento al Open Banking para mejorar la calidad de la decisión en admisión.
Nuestra solución, Ucredit-Insighter, permite integrar la información transaccional en los procesos de crédito de forma directa, con modelos trazables y orientados a Riesgos.
Empieza a mejorar la toma de decisiones en crédito
Te mostramos cómo aplicar Open Banking en tu proceso de admisión y resolvemos cualquier duda sobre su aplicación.
