PRESSEMITTEILUNG
8 von 10 Antragstellern teilen ihre Bankdaten, um bessere Konditionen zu erhalten
Open-Banking-basierte Bewertungsprozesse von ubimia® verzeichnen Zustimmungsraten zwischen 80 % und 90 %
Madrid, 26. August 2026 – Das Teilen von Bankdaten mit einem Finanzinstitut löst weiterhin ein gewisses Misstrauen aus, und für viele Verbraucher bleibt Zurückhaltung die erste Reaktion. Doch wenn dieser Schritt zu einer schnelleren Antwort oder besseren Kreditkonditionen führen kann, sind die meisten dazu bereit.
Die Daten von ubimia®, einem spanischen Multinationalunternehmen, das auf Lösungen für das Kreditrisikomanagement spezialisiert ist, bestätigen dies: Bei Finanzinstituten, die seine auf Open Banking basierenden Bewertungsprozesse nutzen, genehmigen zwischen 80 % und 90 % der Antragsteller den vorübergehenden Zugriff auf ihre Bankdaten während der Prüfung einer Finanzierung.
„Das ist kein Einzelfall. Wir beobachten das konsistent bei unterschiedlichen Arten von Instituten und Produkten. Das Problem liegt meist nicht darin, die Daten zu teilen, sondern nicht zu verstehen, wofür sie angefragt werden“, erklärt Agustín Rodríguez, CEO von ubimia®.
Eine der größten Sorgen der Nutzer betrifft die Sicherheit. Open Banking bedeutet jedoch nicht, die Zugangsdaten zum Online-Banking preiszugeben. Es handelt sich um ein System, das durch die europäische PSD2-Richtlinie geregelt ist und es ermöglicht, für einen begrenzten Zeitraum den Zugriff auf bestimmte Bankdaten zu autorisieren. Wenn der Prozess klar ist und der Kunde versteht, was er genehmigt, steigt das Vertrauen, und die Zustimmung wird nicht mehr als Risiko wahrgenommen.
Für ubimia® ist der andere entscheidende Faktor, dass der Nutzer einen klaren Vorteil erkennt. Wenn er weiß, dass das Teilen dieser Informationen zu einer schnelleren Antwort oder besseren Finanzierungskonditionen führen kann, wird die Zustimmung nicht mehr als Hindernis empfunden.
„Es passiert etwas Ähnliches wie bei Kundenkarten. Menschen teilen ihre Daten, wenn sie einen klaren Vorteil erkennen. Beim Zugang zu Krediten verhält es sich genauso“, so Rodríguez.
Für Finanzinstitute bietet diese Information ein vollständigeres Bild des Antragstellers. Sie beschränkt sich nicht auf die soziodemografischen Profildaten, die in traditionellen Vergabeprozessen anhand von Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen erhoben werden, sondern zeigt auch Aspekte wie die Einkommensstabilität, die üblichen Ausgaben oder die tatsächliche Sparfähigkeit.
„Es wird zunehmend üblich werden, dass Kunden diesen Zugriff genehmigen. Der Unterschied liegt dann nicht mehr darin, über die Daten zu verfügen, sondern darin, diese Informationen in bessere Risikoentscheidungen umzusetzen“, schließt Rodríguez.
Über ubimia®: ein multinationales Unternehmen, das auf Technologie-, Daten- und KI-Lösungen für das gesamte Kreditlebenszyklus-Management spezialisiert ist. Mit Präsenz in 26 Ländern und mehr als 560 Mitarbeitenden kombiniert das Unternehmen Software, fortschrittliche Analytik und Automatisierung, um die Effizienz von Kreditprozessen in Unternehmen verschiedenster Branchen zu verbessern.
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