Open Banking: crecimiento y rentabilidad sin aumentar el riesgo
Con nuestra solución de Open Banking lograrás decisiones más rápidas, mayor precisión y una experiencia de usuario superior, sin comprometer tu riesgo.
Crecer en el mercado actual implica atraer nuevos perfiles. Pero, ¿cómo evaluar la solvencia de quienes aún no tienen historial en tu entidad sin disparar tu riesgo o ralentizar el proceso?
Tradicionalmente, esto significaba más papeleo, decisiones conservadoras o, directamente, perder valiosos clientes potenciales. El Open Banking de ubimia® ha llegado para cambiar esas reglas.
Ahora, puedes evaluar con la misma confianza y precisión que si el cliente llevara años contigo, gracias a información financiera completa y real. Todo ello, sin pedirle un solo documento adicional y en apenas unos minutos.
¿Qué puedes conseguir con Open Banking en tu proceso de crédito?
Ucredit-Insighter, el módulo de Open Banking de la suite Ucredit, permite:
Evaluación precisa y completa desde el primer minuto
- Accede a los movimientos bancarios del cliente con su consentimiento.
- Nuestro categorizador, diseñado específicamente para áreas de Riesgos, transforma esos datos en información financiera comprensible y accionable: ingresos, gastos, hábitos de consumo, frecuencia, estabilidad…
Modelo de Scoring con IA, transparente y trazable
- Basado en Machine Learning, pero 100% explicable.
- Visión predictiva clara y fiable, sin opacidad.
Resultados Comprobados
- Nuestros clientes en España ya evalúan con nuestra solución entre un 80% y un 90% de sus solicitudes de crédito.
- Mejores métricas de Gini y mayor precisión en todas las pruebas de concepto frente a otras soluciones del mercado.
- Tecnología validada a nivel global en proyectos con el Banco Mundial (IFC)
- Accede a los movimientos bancarios del cliente con su consentimiento.
- Nuestro categorizador, diseñado específicamente para áreas de Riesgos, transforma esos datos en información financiera comprensible y accionable: ingresos, gastos, hábitos de consumo, frecuencia, estabilidad…
- Basado en Machine Learning, pero 100% explicable.
- Visión predictiva clara y fiable, sin opacidad.
- Nuestros clientes en España ya evalúan con nuestra solución entre un 80% y un 90% de sus solicitudes de crédito.
- Mejores métricas de Gini y mayor precisión en todas las pruebas de concepto frente a otras soluciones del mercado.
- Tecnología validada a nivel global en proyectos con el Banco Mundial (IFC)
Evalúa mejor la solvencia, concede más crédito y mantén la mora bajo control
Una visión más completa del cliente
La aportación del Open Banking en la concesión de crédito está en poder incorporar la operativa financiera real del solicitante en el momento de la decisión.
Esto permite analizar directamente cómo gestiona su dinero: la estabilidad de sus ingresos, la estructura de sus gastos o su capacidad de ahorro.
Desde el punto de vista de riesgo, este cambio tiene una implicación clara: permite estimar con mayor precisión la capacidad de pago y ajustar mejor el nivel de crédito concedido desde el inicio.
Cómo funciona: evaluación de crédito con Open Banking
Con Ucredit-Insighter, el proceso es sencillo:
1 Consentimiento y captura de datos
El cliente autoriza el acceso a sus cuentas bancarias cumpliendo la normativa vigente.
La información se obtiene automáticamente, sin fricción ni documentación adicional.
2 Análisis Inteligente
Nuestra herramienta procesa y categoriza automáticamente los movimientos transaccionales.
3 Decisión Optimizada
Generamos un score de riesgo explicable junto con variables y alertas clave.
La información se integra en tu motor de decisión o sirve como apoyo directo a tu analista.
El cliente autoriza el acceso a sus cuentas bancarias cumpliendo la normativa vigente.
La información se obtiene automáticamente, sin fricción ni documentación adicional.
Nuestra herramienta procesa y categoriza automáticamente los movimientos transaccionales.
Generamos un score de riesgo explicable junto con variables y alertas clave.
La información se integra en tu motor de decisión o sirve como apoyo directo a tu analista.
El impacto del Open Banking en la concesión y el riesgo de crédito
¿Por qué confiar en nosotros?
Más de 20 años ayudando a entidades financieras a mejorar sus decisiones de crédito con modelos avanzados y software especializado en gestión del riesgo.
Hoy combinamos esa experiencia con nuevas fuentes de datos como Open Banking para ofrecer una visión más completa y precisa del cliente.
Nuestra trayectoria se refleja en resultados tangibles: modelos más precisos, mejores decisiones de concesión, mayor eficiencia en la evaluación del riesgo.
FAQs
¿Es seguro utilizar Open Banking en el proceso de concesión de crédito?
Además, el proceso se basa en conexiones seguras con las entidades financieras y en el uso controlado de los datos exclusivamente para la evaluación del riesgo.
¿Cómo se integra en el proceso actual de evaluación de crédito?
Esto permite enriquecer la evaluación sin necesidad de rediseñar completamente los sistemas actuales, adaptándose al nivel de integración que requiera cada entidad.
¿Es útil para evaluar clientes sin historial crediticio?
Esto hace posible evaluar con mayor criterio perfiles que tradicionalmente se rechazaban por falta de información.
¿Se puede aplicar tanto a particulares como a empresas?
En particulares, aporta visibilidad sobre ingresos, gastos y hábitos financieros.
En empresas, permite analizar flujos de caja, ingresos recurrentes y estructura de costes, ofreciendo una visión más completa de su situación financiera.
¿Cómo mejora el Open Banking la decisión de concesión de crédito?
Al incorporar información sobre ingresos, gastos y comportamiento financiero real, es posible estimar con mayor precisión la capacidad de pago y ajustar mejor el crédito concedido desde el inicio.
Esto reduce la incertidumbre en originación y permite tomar decisiones más consistentes con la realidad financiera del cliente.
¿Aportan todos los datos el mismo valor en Open Banking?
Ucredit-Insighter utiliza un categorizador diseñado específicamente para áreas de Riesgos, que transforma los movimientos bancarios en información relevante para la evaluación del crédito.
Sobre esa base, los modelos de scoring —basados en machine learning y totalmente explicables— permiten identificar patrones y estimar la capacidad de pago con mayor precisión.
Esto es lo que permite convertir datos transaccionales en decisiones de crédito consistentes y accionables.
¡Da el siguiente paso! Habla con un especialista.
Descubre cómo aplicar Open Banking en tu proceso de crédito y qué impacto puede tener en tu capacidad de concesión y gestión del riesgo.
