Entrevista de Diego Rodríguez, Director de ubimia® en México para «La Silla Rota»
ubimia®, la mano invisible del sistema financiero: de la originación a la cobranza
ubimia® es un jugador importante en el sistema financiero mexicano, pero son como una mano invisible atrás de todo el proceso de originación, administración de cartera y cobranza, reconoce Diego Rodríguez, Director de la empresa en México.
Ellos no dan la cara al público, pero “sí somos un poco invisibles”, pero optimizan el ciclo de vida del crédito, explica en entrevista con La Silla Rota.
“Siempre nos gusta decir que impulsamos el crédito, impulsamos la confianza, sobre todo pues siendo un poquito invisibles y tratando que estas entidades tengan sus procesos más eficientes y más accesibles, universales, ya que si una entidad tiene más capacidad de dar crédito, eso repercute positivamente en la sociedad. Queremos pensar que estamos ayudando, en todo este proceso desde la originación hasta la parte final”, sostiene.
Prevenir con IA sobrecostos en proyectos de infraestructura
La empresa que opera en México desde hace un lustro busca utilizar la Inteligencia Artificial en créditos de infraestructura para desarrollar en el país.
“Los proyectos de infraestructura son proyectos muy complejos. Normalmente los proyectos de infraestructura requieren mucho importe, a veces participan varias entidades financieras apoyando el proyecto y el mayor riesgo que existe en un proyecto de estos son los desvíos, en cuanto a las entregas que están planificadas, los costos y la inversión económica”, explica.
Ejemplifica que si se mira hacia atrás, hay obras que parecía que iban a costar 10 mil millones de pesos y costaron 33 mil millones de pesos de de inversión pública.
“Ahí la apuesta es apoyar a las entidades privadas que participan en estos financiamientos a seguir los proyectos, tener muy bien automatizado todo lo que es la información del avance del proyecto, los covenants, las entregas que se van liberando. Todo eso es información que apoyada por asistentes, por agentes de inteligencia artificial, permiten a la entidad no necesitar un equipo de personas casi metidos en el gobierno del proyecto, sino más bien con cierta información, ciertas tendencias probabilísticas, estadísticas y demás, prever si va a haber posibles problemas y si hay que anticiparse a ellos”, dice.
Añade que, a veces ocurren las cosas y se busca más financiamiento, pero si se ve con anticipación, se puede reaccionar mejor.
“Nosotros apoyamos tanto en la visión de otorgamiento, desde un punto de vista del crédito bien conformado, como en la visión de seguimiento de un crédito o un financiamiento que se otorga con un importe altísimo para un proyecto que a lo mejor son tres, cinco, siete años. Y darle seguimiento a eso, pues es muy complejo”, hace hincapié.
Rodríguez destaca que si bien los constructores tienen mucha parte de la de la responsabilidad, las acciones que pueden realizar es una parte muy relevante que garantiza de alguna manera que haya un buen gobierno de financiamiento, lo cual garantiza el éxito y es fundamental para el cumplimiento del plan.
Cuestionado si ello evitaría que una contrucción de una obra que se pensó en 8 mil millones de pesos se fue a 35 mil millones de pesos, responde que, hay cosas que no se pueden evitar, pero sí se puede prevenir, anticipar y en muchos casos, amortiguar o incluso evitarlo.
El Director de ubimia® en México, menciona que en la parte de tecnología, todavía no están operando alguna acción en concreto, pero sí hay varias entidades financieras con las que ya tienen conversación abierta y las están apoyando a proyectar en México, cómo hacerlo, como los proyectos top que ya tienen en Europa.
“Sí, proyectos financiados con fondos europeos. Muchas veces eso también es un tema complejo, es parecido, pero la exigencia que tiene la Comisión Europea sobre una entidad que está apoyando la financiación que también viene con fondos europeos, el nivel de exigencia de seguimiento, la burocracia y demás es muy alto. Entonces, ahí ya venimos muchos años apoyando en que todo eso esté ordenado y que desde un punto de vista la Comisión Europea pues el cumplimiento sea el el adecuado”, destaca.
El experto afirma con la idea de que se reduce el riesgo para la entidad financiera, porque los contratos de financiamiento tienen una serie de covenants que tienen que cumplir ambas partes, para poder anticipar que hay un incumplimiento por la parte ejecutiva, con lo cual se protege a la entidad de liberar más eh dinero antes de lo que debería ser adecuado o levantar la mano y decir: ‘Hay que tomar una decisión o hay que hacer algo diferente’.
¿Cómo operan?
ubimia® participa en el mercado finaciero, con bancos, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom), Sociedades Financieras Populares (Sofipos) y Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prástamo (Socaps), en tres partes.
Por un lado, en el caso de algunas entidades financieras, explica, les ayudan en el proceso que se denomina de originación de crédito, a través de tecnología que apoya en ese proceso.
“Donde lo que tiene que hacer, la entidad, es conocer al cliente, evaluarlo desde un punto de vista de perfil de cliente, perfil de riesgo y entonces pues ahí tomar una decisión. Toda la tecnología que apoya ese proceso, nosotros la servimos”, detalla.
Agrega que hay entidad financiera a la que les apoyan con un componente tecnológico, para ayudarles en el proceso de optimización.
Con otros los apoyan con el tema de administración de cartera, un tema supersensible porque las carteras tienen que estar sobre todo en entidades reguladas muy bien controladas, muy bien reportadas.
“Entonces hay sistemas que suelen ser un poquito más menos de punta de lanza tecnológica, pero sí tienen mucho conocimiento, mucho orden, que son los Core financieros”, detalla.
La última parte, sostiene, es el mundo de la cobranza, que es cuando dentro del crédito ha existido algún problema, atraso y se desatan una serie de procesos digitales, presenciales o de sucursal o de gestor e incluso legales y todo eso pues lo apoyamos con tecnología.
“Entonces, digamos que aquí en los grandes bancos, en alguno estamos en la primera parte, en algunos estamos en la última parte y luego en otras entidades tenemos varias ayudas en en todo el proceso de crédito”, explica.
El director general de la empresa en México explica que buscan evitar riesgos en dos vertientes: una más enfocada en el análisis de clientes donde en función del apetito de riesgo y de las políticas de la entidad, pues tener la capacidad de analizar muy rápido y con la mejor información posible ayudar a evitar riesgos de impagos y de problemas posteriormente.
Agrega que hay otra línea en la que ayudan también a varias entidades en México, la cual vienen haciendo durante muchos años con toda la banca en España, que es optimizar su cartera, balances, reservas, y la ubicación de activos.
“Esa es una parte un poquito más de mucho conocimiento del mundo bancario y ahí también utilizamos inteligencia artificial desde un punto de vista de de analítica”, menciona, el ejecutivo de tecnología, expansión y gestión de proyectos con más de 15 años de experiencia en España, México y Latinoamérica.
De Madrid a México
ubimia® es una firma española que en 2021 inició un proceso de expansión internacional, con lo cual aterrizó hace cinco años en México,
“Surgió una oportunidad de venir a México con la adquisición de una compañía de software muy bien posicionada aquí en la originación de crédito para las entidades de crédito automotriz, financieras de marca, bancos, en ese segmento concreto de crédito automotriz”, sostiene.
Con la adquisición, la compañía trajo al país el resto del portafolio de ubimia®. A partir de entonces, registra tasas de crecimiento de 20% a 25%, sostenido, anual.
El portafolio de clientes pasó de 10 a 40, conformado por bancos, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom), Sociedades Financieras Populares (Sofipos) y Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prástamo (Socaps).
Explica que la inversión y el proceso de integración en México resultó agradable, en donde el tema cultural y de valores fue clave, lo cual los animó a seguir hacia Perú, Colombia, Chile, Argentina y con operaciones prácticamente para todos los países de habla hispana.
En 2022, a ubimia® entró la participación de un fondo inglés, Anacap, el cual les ha ayudado mucho en la expansión, a tener solvencia financiera y más músculo, un camino que los ha llevado por tamaño, ordenamiento y gobierno corporativo hacía una visión de seguir creciendo.
México factura 13 millones de euros
ubimia® registró en 2025 una facturación de 57 millones de euros, a nivel global, mientras para 2026 se proyecta que la cifra se ubique entre 63 y 65 millones de euros, con un crecimiento en margen y eficiencia importante.
México representaría para la firma una cifra por encima de 13 millones de de euros, sería pues como una quinta parte aproximadamente, del total.
“Si sumamos el resto de de América, pues ya si llegamos como a los 20, que es un tercio”, enfatiza.
La composición de los ingresos de ubimia® se compone de la siguiente forma: España representa un tercio, América un tercio y el resto de Europa el otro tercio.
“Digamos que en Europa está un poquito estancada, diría yo, desde un punto de vista de crecimiento medio. En México hay entre 35 y 40% de crédito sobre el PIB, en entidades privadas, mientras en Europa estamos por arriba del 100%. Entonces, nos cuesta un poquito más crecer, ahí el crecimiento está siendo más con visión inorgánica de intentar ir yendo a más países. , pero sí, estamos proyectando esas cifras y la verdad es que con buen resultado”, explica.
Añade que quisieran llegar a Brasil, pero todavía no es tan fácil, tienen proyecto para Estados Unidos, pero no la han podido instalar y una aspiración para incursionar al Mercado de Valores.
Fraude de identidad
Rodríguez planteó que en México hay una palabra clave que a todo el mundo le preocupa, el cual es el fraude de identidad.
Agrega que, recientemente, en julio o a finales de junio, hubo una prerrogativa para que sea obligatorio el tema de la identificación biométrica y demás.
“Se están dando avances tecnológicos. Yo he visto diferentes tipos de fraude, El fraude de identidad es como el más conocido, pero luego hay otros tipos de fraude un poco más feos, coacciones y temas más complejos. Para los que venimos de Europa que haya un nivel alto, digo, no son grandes porcentajes, pero pues son altos para lo que debería ser cero, es un tema que a todas las entidades les preocupa y luego México”, sostiene.
El papel de la IA
En ubimia® son especialistas en todo el ciclo de crédito y lo que hace la compañía es ayudar a las entidades financieras para poder en tratar de optimizar el crédito.
“Para nosotros es muy importante, es nuestro propósito pensando en que el crédito es algo humano muy antiguo, es un impulsor de la sociedad y de la confianza, pues intentamos que el crédito cada vez sea más eficiente, más universal, que llegue a más lugares”, explica este directivo español, casado con Marisol, su esposa mexicana.
En México, plantea, hay un reto enorme porque comparado con los otros países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) todavía hay un porcentaje bajo sobre el PIB de otorgamiento de crédito, con lo cual hay mucha bancarización por hacer, en donde el reto está más en que ese mercado del crédito siga creciendo.
Sin embargo, la mezcla de tecnología, digitalización a través del celular y que la población en México poco a poco va avanzando hacia la clase media, hacia ese acceso, ahí la banca va ganando terreno y cada vez hay más gente con acceso a crédito, pero falta mucho.
“Nosotros venimos utilizando la inteligencia artificial, desde hace más de 20 años, sobre todo en la parte de analítica de datos, modelos de riesgo, una versión de la inteligencia artificial que es el machine learning, es una versión como más determinista, con menos capacidad de improvisación, porque no es inteligencia artificial generativa”, expone.
Rodríguez plantea que la IA está en una etapa de revolución que representa una evolución de la inteligencia artificial generativa, en donde ya estamos incorporando otros procesos donde intervienen automatismos, de tipo voicebot, de tipo asistentes al análisis de crédito o de operaciones son automatizables, como la lectura de documentos o los resúmenes de información para que los gestores puedan tomar decisiones más rápidas.
¿En una década?
La firma instalada en México va a seguir teniendo un crecimiento potente, con crecimiento de dos cifras, durante unos cuantos años más.
“Por ahí va un poco nuestro nuestro objetivo, justo este año en México, es un año donde estamos consolidando varios varios proyectos con entidades grandes y es un año en el que nos hemos enfocado mucho más en ejecutar y un poquito menos en adquirir nuevos clientes. Entonces, yo creo que combinando años, a lo mejor de crecimientos de 10 a 15% y años de 20 a 25, pues íbamos a estar por lo menos los cuatro o cinco próximos años, en ese crecimiento”, explica.
Además de ello, enfatiza, la labor también será consolidar la marca, ser una referencia de apoyo a las entidades financieras y ser un actor en las necesidad de que el crédito fluya más y avance en México.
“A mí me gustaría visualizar, dentro de 10 años, ubimia® en México como un jugador importante y que haya avanzado el crédito con respecto al PIB, pues, un porcentaje alto y sentirnos parte de eso. Incrementar esa quinta parte del pastel en el país”, asevera el licenciado en Física por la Universidad de Valencia.
